Пенсия по грин-карте: что нужно знать иммигрантам о Social Security и минимальном стаже

Для многих обладателей грин-карты вопрос о пенсии кажется особенно сложной: с одной стороны, речь идет о привычной американской системе Social Security, с другой — о сочетании миграционного статуса, стажа работы в США и международных нюансов. Давайте подробно и конкретно узнаем, кто и как может рассчитывать на пенсию по грин-карте, какие требования предъявляет Служба социального обеспечения (Social Security Administration, SSA), как накапливаются рабочие кредиты (work credits), какие возрастные пороги влияют на размер и начало выплат, а также какие дополнительные ограничения действуют для неграждан и проживающих за границей.

Кто может рассчитывать на пенсию по грин-карте и базовые требования?

Право на получение пенсионных выплат от Social Security не зависит напрямую от гражданства: основное требование — наличие достаточного количества рабочих кредитов, которые заработаны в результате работы и уплаты соответствующих налогов (FICA) за ту или иную занятость в США. Для права на ежемесячную пенсию в возрасте у участника должно быть не менее 40 рабочих кредитов, что эквивалентно примерно 10 годам работы в классифицированной системой занятости. Обладатели грин-карты, которые работали и платили налоги в США, зарабатывают эти кредиты так же, как и граждане, и при достижении необходимого количества кредитов имеют право на пенсию по достижении установленного законом возраста. При этом важно понимать, что грин-карта сама по себе не гарантирует автоматический выход на пенсию: ключевой фактор — именно оплаченные налоговые периоды и задекларированные заработки.

Как зарабатываются рабочие кредиты и минимальный требуемый стаж.

Каждый год система позволяет заработать до четырех кредитов; величина заработка, требуемого для одного кредита, индексируется и изменяется ежегодно. В практическом понимании это означает, что чтобы получить 40 кредитов, достаточно накопить их в течение примерно десяти лет работы в формальной занятости, облагаемой налогами Social Security. Например, в 2025 году один кредит начислялся за каждые $1,810 годового заработка, и для максимума в четыре кредита нужно было заработать $7,240 в течение года. Если у вас перерывы в работе или часть карьеры была за рубежом, нужно точно знать, сколько кредитов уже накоплено и сколько еще требуется. Сведения о текущем количестве кредитов можно получить через личный кабинет my Social Security или запросив выписку у SSA.

Что важно для иммигранта: учет работы за рубежом и соглашения (totalization agreements).

Многим иммигрантам, которые часть жизни работали в своей стране происхождения, полезно знать о международных соглашениях США — totalization agreements. Эти соглашения призваны избежать двойного обложения взносами в системы социального страхования и помочь «склеить» периоды работы в США и за рубежом для получения прав на выплаты. Если работник имеет периоды работы в стране, с которой США заключили соглашение, он может суммировать периоды для достижения порога кредитов, необходимого для получения пенсионных выплат, либо избежать обязанности платить налоги в обеих системах одновременно. Для владельцев грин-карты это означает, что стаж, заработанный за границей, в ряде случаев может быть учтен при расчете права на пенсию, но детали зависят от конкретного соглашения между странами и от того, какие именно периоды и виды занятости подпадали под регулирование. Список стран с такими соглашениями и конкретные правила по каждой из них публикуются на сайте SSA.

Возраст выхода на пенсию, ранний и отсроченный выход, влияние на размер выплат.

Возраст, с которого вы можете начать получать полную (unreduced) пенсию, называется Full Retirement Age (FRA) и зависит от года вашего рождения. Для людей, родившихся в 1943–1954 гг., FRA равен 66 годам; для тех, кто родился в 1960 году и позднее, FRA составляет 67 лет; между этими значениями есть поэтапный переход. Можно начать получать выплаты досрочно с 62 лет, но при этом размер ежемесячной выплаты будет уменьшен в зависимости от числа месяцев, на которые вы выходите раньше полного возраста. С другой стороны, отсрочка получения пенсии после FRA увеличивает будущую ежемесячную выплату до возраста 70 лет за счет коэффициента за позднюю подачу. Для обладателя грин-карты правила такие же, как и для граждан: ранний выход уменьшит начисления, отсрочка даст бонусы. Поэтому при планировании пенсии важно смоделировать, как выбор возраста начала выплат отразится на суммарных поступлениях за ожидаемый период жизни.

Как рассчитывается размер пенсии и что влияет на выплаты.

Размер пенсионной выплаты по Social Security определяется на базе индекса средней заработной платы за лучшие 35 лет вашей трудовой биографии. Для расчета используется показатель AIME (Average Indexed Monthly Earnings), на который затем применяется формула с «bend points», что приводит к окончательной величине Primary Insurance Amount (PIA). Практически это означает, что для увеличения будущей пенсии важны не только годы, на которые получены кредиты, но и размер дохода в те годы. Если у вас менее 35 лет стажа, незаполненные годы считаются нулевыми и снижают AIME. Поэтому для иммигранта, у которого часть карьеры была за границей или были перерывы в трудовой занятости, стратегически важно понять, какие годы учитывать и как дополнительная работа в США до выхода на пенсию может увеличить итоговую выплату.

Налоги, отчисления (FICA) и самозанятость: кто платит и как это отражается на пенсии по грин-карте?

Все официально занятые работники в США платят налоги Social Security и Medicare (в сумме часто называют FICA): часть удерживает работодатель, часть уплачивает работник. В 2025 году ставка Social Security составляла 6.2% для работника и 6.2% для работодателя на начисляемый лимит заработка, а Medicare — 1.45% с каждой стороны (плюс дополнительный Medicare tax для высоких доходов). Для тех, кто работает как самозанятый, обязанности по уплате Social Security и Medicare ложатся полностью на работника в виде self-employment tax; при чистой прибыли от самозанятости свыше установленного порога требуется подавать Schedule SE и платить соответствующие взносы, которые одновременно дают право на накапливание рабочих кредитов, если доход достаточен. Для планирования пенсии важно учитывать, что невыплата или уклонение от таких отчислений приведет к отсутствию кредитов и, как следствие, к потере права на выплаты.

Особенности для обладателей грин-карты при проживании за рубежом: сохранение права на выплаты и практические ограничения.

Многие держатели грин-карты задумываются о том, можно ли получать пенсию, если уехать из США на длительный срок или жить за границей после выхода на пенсию. Общий принцип такой: право на пенсию зависит от заработанных кредитов и от статуса, а не только от факта проживания в США; однако SSA вводит ограничения на выплату средств негражданам, находящимся за пределами страны. В частности, для многих неграждан, включая держателей грин-карты, недопустимо находиться за пределами США более шести календарных месяцев подряд, иначе выплаты могут быть приостановлены, если не выполняются особые исключения. Также существуют страны, в которые SSA вообще не отправляет платежи, и правила получения выплат за рубежом зависят от конкретной страны проживания — SSA имеет инструмент для проверки, можно ли получать выплаты в конкретной стране и на каких условиях. Кроме того, при проживании за границей выплаты могут удерживаться налогами по особым правилам для нерезидентов и иметь иные нюансы по доставке средств (международный direct deposit и т.д.). В итоге для обладателя грин-карты, планирующего проживание за рубежом, ключевое — заранее проверить правила SSA применительно к стране пребывания и понимать, какие действия нужно предпринимать, чтобы не лишиться пенсии.

Medicare и связь с правом на пенсию по грин-карте.

Программа Medicare тесно связана с Social Security: обычно право на Medicare Part A (госпитальное страхование) предоставляется при достижении 65 лет при условии наличия достаточного числа рабочих кредитов (обычно 40 кварталов/кредитов, эквивалентно примерно 10 годам работы). Обладатель грин-карты, имеющий необходимое число кредитов и возраст 65 лет, получает право на Medicare на тех же основаниях, что и гражданин. Однако для участия в некоторых компонентах Medicare, а также для получения медицинских льгот при проживании за границей, действуют дополнительные требования по продолжительности проживания в США и по статусу. Поэтому при планировании выхода на пенсию и сопутствующих медицинских программ стоит синхронизировать расчеты по кредитам, возрасту и ситуацией с проживанием.

Социальная помощь и SSI для неграждан: ограничения и возможности.

В отличие от страховой пенсии Social Security, которая базируется на уплате взносов и заработанных кредитах, Supplemental Security Income (SSI) — это программа для нуждающихся, связанная с низкими доходами и инвалидностью, потерей зрения или в возрасте 65 лет или старше. Для SSI у неграждан и обладателей грин-карты действуют особые ограничения: право на SSI не распространяется на всех категорий иммигрантов автоматически; есть перечень льготных иммиграционных статусов (например, беженцы, лица, получившие убежище, некоторые категории постоянных резидентов при соблюдении определенных условий), которые дают возможность претендовать на SSI. Важно понимать: если у человека недостаточно кредитов для Social Security, он не получит SSI. Нужно убедиться в принадлежности к разрешенной категории и соблюдении требований по резидентности и доходам.

Практическая инструкция: как проверить свои кредиты, как подавать заявление и какие документы подготовить.

Первое, что должен сделать обладатель грин-карты, планирующий пенсию, — это проверить свою рабочую историю и количество накопленных кредитов. Это можно сделать через личный кабинет my Social Security на сайте SSA или заказав бумажную выписку. Для регистрации в my Social Security обычно требуется наличие SSN и подтверждение личности; если вы недавно стали обладателем грин-карты и работали до этого без SSN, важно урегулировать этот вопрос заранее, поскольку выплаты привязываются к SSN. Когда вы уверены в количестве накопленных кредитов и в том, что достигаете пенсионного возраста, заявление на получение пенсии можно подать онлайн, по телефону или лично в офисе SSA; для иммигрантов полезно иметь при себе документы: паспорт, грин-карту, карточки W-2 за последние годы или 1099, сведения о заработках за границей и документы, подтверждающие периоды проживания и работы в других странах, если планируется использовать totalization agreement. Если вы сомневаетесь в применимости каких-то правил (например, при длительном проживании за рубежом), имеет смысл проконсультироваться с юристом по иммиграционному праву или специалистом по социальному обеспечению.

Частые проблемы и ошибки, которых следует избегать при оформлении пенсии.

Типичные ошибки, которые уменьшают права или задерживают выплаты, — это неправильный подсчет рабочих кредитов, неполный учет заработков (особенно если часть работы была за рубежом), несвоевременное информирование SSA о смене места жительства или длительном пребывании за границей, а также отсутствие необходимых документов при подаче заявления. Нередко обладатели грин-карты недооценивают важность официальной уплаты налогов и решения вопросов с налоговой и кредитной историей: неоплаченные налоги или проблемы с легитимностью трудоустройства могут осложнить процесс. Еще один важный аспект — внимательное отношение к правилам по проживанию за рубежом: в ряде ситуаций длительное отсутствие может привести к приостановке выплат, и восстановить их бывает сложнее, чем подготовиться заранее. Регулярная проверка страховой записи и своевременное исправление ошибок в выписке помогают избежать неприятных сюрпризов при выходе на пенсию.

Планирование пенсии по грин-карте — это сочетание расчета рабочих кредитов, понимания возрастных правил и учета международных нюансов. Для обладателя грин-карты ключевые шаги: аккуратно накапливать кредиты через формальную занятость и уплату FICA, проверять и фиксировать свою страховую запись, изучить, есть ли с вашей страной соглашение о totalization, и заранее решить вопросы с проживанием за рубежом и возможной подачей заявлений онлайн или лично в SSA. Эти меры помогут избежать потерянного времени и утраченных выплат.