Как стать индивидуальным предпринимателем в США: 10 шагов

Начать собственное дело в Соединенных Штатах — мечта многих. Для тех, кто стремится к самостоятельности и не готов сразу вкладываться в сложные корпоративные структуры, одним из самых простых и популярных путей является регистрация как индивидуальный предприниматель. Этот формат идеально подходит фрилансерам, владельцам небольших онлайн-магазинов, мастерам на заказ, репетиторам, дизайнерам, сантехникам, а также всем, кто оказывает услуги напрямую клиенту. Главное его преимущество заключается в отсутствии необходимости создавать юридическое лицо — вы просто ведете бизнес от своего имени или под торговым названием. Это позволяет максимально упростить старт и обойтись без значительных вложений на этапе регистрации.

Важно понимать, что статус индивидуального предпринимателя в США — это не просто свободная деятельность, а официальный бизнес-формат, признанный налоговой системой и регулируемыми органами. Несмотря на то, что регистрация происходит быстро и без сложной бюрократии, этот путь все же требует ответственности и знания законодательства на уровне штата и муниципалитета. Необходимо понимать, какие документы нужно подать, как зарегистрировать название, в каких случаях нужен федеральный налоговый номер и какие разрешения следует получить, чтобы избежать штрафов или приостановки деятельности. Эта пошаговая инструкция поможет вам пройти весь путь — от идеи до полноценной регистрации — в максимально понятной и практичной форме.

Шаг 1: Определитесь с видом деятельности.

Первый и самый важный шаг на пути к открытию бизнеса — это выбор направления, в котором вы хотите работать. Если вы планируете стать индивидуальным предпринимателем в США, необходимо заранее определиться с тем, какие именно услуги или товары вы будете предлагать. В США огромное разнообразие сфер, в которых можно работать как sole proprietor: это может быть продажа товаров онлайн, оказание консультационных услуг, ремонт, услуги красоты, обучение и репетиторство, а также сфера IT и фриланс. Например, если вы дизайнер или программист, вы можете просто начать предлагать свои услуги онлайн, заключая договоры напрямую с клиентами или через платформы вроде Upwork и Fiverr.

Однако не все виды деятельности можно начать без подготовки. Некоторые из них требуют получения лицензии, например, уход за детьми, парикмахерские услуги, строительство, электрика и даже ведение бухгалтерии. Выбирая направление, важно заранее изучить, какие именно требования предъявляются к данной сфере в вашем штате. Например, в Калифорнии для предоставления косметологических услуг нужно пройти обучение и получить лицензию от California Board of Barbering and Cosmetology. В то же время, если вы просто продаете хендмейд-украшения через Etsy, вам достаточно будет только зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель в США, оформить налоговый номер и при необходимости получить разрешение на ведение бизнеса в своем городе.

Также имеет значение вопрос налогообложения. Некоторые виды деятельности могут подпадать под дополнительное налоговое регулирование. Например, продажа алкоголя, табака, организация мероприятий и работа в пищевой промышленности облагаются особыми налогами. Это важно учитывать при выборе ниши, чтобы потом не столкнуться с неожиданностями.

Шаг 2: Выберите название бизнеса.

Как только вы определились с направлением, необходимо подумать о том, под каким именем вы будете работать. Индивидуальный предприниматель в США по умолчанию действует под своим личным именем, однако если вы хотите использовать торговое название, отличное от вашего собственного, необходимо зарегистрировать его как DBA — «Doing Business As». Например, если вас зовут John Smith, вы автоматически можете работать как «‎John Smith». Но если вы хотите называться «‎Smith Web Solutions», потребуется регистрация DBA.

Процесс регистрации DBA зависит от штата. В Нью-Йорке, например, вы должны подать заявление в округе (county), где планируете вести бизнес. В Калифорнии же регистрация имени проводится через офис County Clerk, и после регистрации название публикуется в местной газете в течение 4 недель — это требование закона. Регистрация может стоить от $10 до $100 в зависимости от юрисдикции. Некоторые округа, особенно в крупных городах, могут взимать дополнительные сборы или требовать публикацию уведомления о регистрации.

Важно заранее проверить, свободно ли название, чтобы избежать нарушений прав других бизнесов. Для этого существуют поисковые системы в реестрах DBA вашего штата, а также в базе данных товарных знаков USPTO, если вы планируете брендировать продукцию. Выбор уникального и легко запоминающегося имени — не только формальность, но и важный шаг для построения доверия клиентов. Индивидуальный предприниматель в США, выступающий под торговым именем, выглядит более профессионально и получает больше шансов на развитие бренда.

Шаг 3: Зарегистрируйтесь в местных органах власти.

Даже если индивидуальный предприниматель в США не обязан регистрироваться на федеральном уровне как корпорация или LLC, в большинстве штатов потребуется регистрация на уровне города, округа или штата. Это особенно актуально, если вы работаете с физическими клиентами, арендуете помещение или ведете деятельность, подлежащую регулированию. В Нью-Йорке, например, бизнес-регистрация может потребоваться даже если вы просто работаете из дома. В Лос-Анджелесе — аналогично, и местные власти требуют, чтобы предприниматели оформляли Business Tax Registration Certificate (BTRC), даже если доход минимален.

В Майами (Флорида) необходимо получить Local Business Tax Receipt (ранее — Occupational License), а также возможен zoning check — проверка на соответствие района ведению бизнес-активности. Если вы, например, хотите открыть домашнюю пекарню, органы могут не разрешить это делать в определенных жилых зонах без отдельного разрешения.

Процесс регистрации обычно включает заполнение анкеты, указание вида деятельности, адреса, контактной информации, предполагаемого дохода и количества сотрудников. Документы можно подать онлайн или лично в местном бизнес-офисе. Регистрационный сбор варьируется от $25 до $300 в зависимости от штата и специфики бизнеса. Некоторые штаты требуют ежегодное продление или обновление регистрационных данных. Индивидуальный предприниматель в США, не оформивший нужную регистрацию, рискует получить штраф, а в ряде случаев — запрет на дальнейшую деятельность до исправления нарушений.

Шаг 4: Получите необходимые лицензии и разрешения.

Ведение бизнеса в США часто требует наличия определенных лицензий и разрешений. Вид лицензий зависит от вашего рода деятельности, штата и даже города, где вы работаете. Например, если вы предоставляете услуги массажа, стрижки, маникюра, то без профессиональной лицензии, выданной лицензирующим советом штата, вам просто не разрешат оказывать эти услуги легально.

Пищевой бизнес — одна из самых регулируемых сфер. Даже если вы планируете продавать домашнюю выпечку через интернет, вам понадобится лицензия от местного департамента здравоохранения, соблюдение стандартов санитарии, проверка кухни и, в некоторых случаях, прохождение онлайн-курсов по безопасному обращению с пищевыми продуктами (например, ServSafe). В Техасе, например, Cottage Food Law позволяет вести домашний пищевой бизнес без лицензии, но с серьезными ограничениями на ассортимент и объемы продаж.

В некоторых штатах требуется лицензия на интернет-торговлю (Seller’s Permit или Sales Tax Permit), если вы собираетесь продавать товары облагаемые налогом. Это позволяет вам собирать и передавать налог с продаж в бюджет штата. Пример: если вы продаете футболки через Shopify или Amazon, то без Seller’s Permit вы рискуете попасть под штрафы от налоговой службы вашего штата.

Получение разрешений может быть довольно быстрым и недорогим, но только если вы заранее изучите требования. В среднем стоимость одной лицензии или разрешения составляет от $20 до $200. Некоторые виды разрешений требуют регулярного продления и уплаты ежегодного сбора. Индивидуальный предприниматель в США, работающий без нужных разрешений, не только нарушает закон, но и подвергает себя риску потерять клиентов, столкнуться с налоговыми проверками и даже получить судебный иск.

Шаг 5: Получите EIN (Employer Identification Number).

Хотя индивидуальный предприниматель в США не обязан получать EIN (Employer Identification Number), если не нанимает работников, в ряде случаев это становится крайне желательным, а иногда — обязательным. EIN — это девятизначный федеральный налоговый номер, выдаваемый IRS (налоговой службой США), и используется для идентификации бизнеса при уплате налогов, открытии банковских счетов, подачи заявок на лицензии и при найме сотрудников.

Вы можете получить EIN бесплатно через официальный сайт IRS (irs.gov) всего за несколько минут. Онлайн-заявка доступна для всех, кто имеет SSN (Social Security Number) или ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Если у вас нет SSN, но вы находитесь в процессе иммиграции, можно подать форму SS-4 по почте или факсу с указанием причины запроса — например, «Started a sole proprietorship».

Даже если вы работаете в одиночку и не нанимаете сотрудников, EIN может понадобиться банку для открытия бизнес-счета. Также многие платформы для электронной коммерции (например, Amazon, Stripe, PayPal) требуют указания EIN для идентификации вашего бизнеса. Более того, он помогает избежать раскрытия личного SSN при работе с клиентами, контрагентами и государственными органами. Это особенно актуально, если вы заботитесь о безопасности персональных данных.

Индивидуальный предприниматель в США, оформивший EIN, показывает свою серьезность и готовность действовать в рамках закона. Это простой шаг, который открывает доступ к множеству административных, банковских и коммерческих возможностей и избавляет от путаницы при налоговых расчетах.

Шаг 6: Откройте бизнес-счет в банке.

После получения EIN следующим важным шагом является открытие отдельного банковского счета. Несмотря на то, что закон не обязывает sole proprietor иметь отдельный счет, это практический и юридически разумный шаг, особенно если предприниматель хочет организованно вести учет, принимать оплату от клиентов, платить налоги и в будущем получать финансирование или гранты. Открытие бизнес-счета позволяет отделить личные финансы от предпринимательских, что критично при расчетах с IRS и защитит вас в случае налоговой проверки.

Чтобы открыть счет, потребуется минимальный пакет документов: EIN, удостоверение личности, а также, если вы работаете под торговым названием, регистрация DBA. Многие банки, такие как Chase, Bank of America, Wells Fargo, Capital One, предлагают специальные продукты для малых предприятий, включая индивидуальных предпринимателей в США. Базовые бизнес-счета зачастую бесплатны при поддержании минимального остатка, например $500 или $1000. Некоторые банки предоставляют бонусы за открытие счета — от $200 до $500, если соблюдаются определенные условия, например, регулярные депозиты или наличие определенного оборота в первые месяцы работы.

Также важно учитывать, что отдельный счет поможет вам принимать безналичную оплату от клиентов — через платежные системы, чековые переводы и переводы ACH. Индивидуальный предприниматель в США, работающий с банковским счетом, производит гораздо более профессиональное впечатление на своих клиентов, чем тот, кто использует личную карту или наличные расчеты. Более того, при подаче налоговой декларации бизнес-операции, проведенные через отдельный счет, легче обосновать, чем смешанные расходы, что снижает вероятность споров с налоговыми органами.

Шаг 7: Настройте систему бухгалтерского учета.

Как только открыт банковский счет, следующим важным этапом становится организация бухгалтерского учета. Даже если вы ведете дела в одиночку и не нанимаете сотрудников, как индивидуальный предприниматель, вы обязаны подавать налоговые декларации, фиксировать доходы и расходы, отслеживать квитанции и следить за возможными налоговыми вычетами. Ошибки в учете могут привести к недоплате налогов, штрафам или потере права на вычеты, поэтому важно все вести системно.

Первый вопрос, который встает перед вами — как вы будете вести учет: вручную, в таблицах или с помощью программ? Многие начинающие индивидуальные предприниматели в США пользуются популярными онлайн-сервисами, такими как QuickBooks, Wave, FreshBooks или Xero. Эти платформы позволяют автоматически синхронизировать данные с банковским счетом, выставлять счета, учитывать расходы, вести отчеты по налогам и даже формировать годовую декларацию. Например, QuickBooks стоит от $25 в месяц, но экономит массу времени и снижает риск ошибок. Wave предлагает базовый пакет бесплатно, что делает его популярным у фрилансеров.

Кроме технической стороны, крайне важно определить подход к учету: кассовый метод или метод начисления. Кассовый метод, при котором доходы и расходы учитываются по мере фактического поступления и оплаты, наиболее распространен среди индивидуальных предпринимателей в США, особенно в сфере услуг. Метод начисления более сложный и используется, когда необходим точный учет обязательств, например, в оптовой торговле или логистике.

Если вы не уверены в своих силах, разумно хотя бы раз в год консультироваться с бухгалтером, особенно перед подачей налоговой декларации. Также рекомендуется сохранять все документы — чеки, контракты, письма, выписки — не менее трех лет, чтобы иметь доказательства при любой проверке.

Шаг 8: Ознакомьтесь с налоговыми обязательствами.

Несмотря на простоту регистрации, налоговая система может показаться сложной и запутанной, особенно тем, кто ранее не сталкивался с ней. Индивидуальный предприниматель в США платит налоги через форму Schedule C, которая подаётся вместе с личной налоговой декларацией (Form 1040). При этом на доход не только начисляется федеральный подоходный налог, но и так называемый self-employment tax — налог на самостоятельную занятость, включающий в себя взносы в Social Security и Medicare. На 2025 год ставка этого налога составляет 15.3% с чистого дохода (net profit), причём первые $160,200 облагаются Social Security Tax, а весь доход — Medicare.

Например, если ваш чистый доход за год составил $50,000, вы должны будете заплатить около $7,650 только по self-employment tax, не считая подоходного налога. Поэтому разумно откладывать около 25–30% дохода ежемесячно для налогов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию весной при подаче декларации. Также индивидуальный предприниматель, который ожидает, что за налоговый год ему придется заплатить более 1000 долларов, обязан платить квартальные налоговые авансы (estimated taxes), срок которых приходится на апрель, июнь, сентябрь и январь.

Если вы живете в штате с подоходным налогом, таким как Калифорния или Нью-Йорк, необходимо учитывать и региональные обязательства. В Нью-Йорке, например, подоходный налог для малых бизнесов может достигать 8.82% плюс муниципальный налог. В то же время во Флориде и Техасе подоходного налога для физлиц нет, что делает эти штаты особенно привлекательными для фрилансеров и мелких предпринимателей.

Чтобы уменьшить налоговую нагрузку, важно использовать вычеты. Индивидуальный предприниматель в США может списывать деловые расходы, включая аренду офиса, интернет, телефон, софт, обучение, поездки и даже часть коммунальных расходов, если работает из дома. Однако необходимо четко фиксировать такие расходы и иметь подтверждающие документы.

Шаг 9: Застрахуйте бизнес.

Многие начинающие индивидуальные предприниматели недооценивают важность страхования, особенно если их деятельность кажется им низкорисковой. Однако отсутствие страховки может привести к огромным финансовым потерям. Например, если вы повредите имущество клиента, клиент получит травму на вашей территории или вы дадите неверную профессиональную рекомендацию — все эти случаи могут закончиться судебными исками, и даже простой иск может стоить десятки тысяч долларов.

Базовый уровень страхования для индивидуального предпринимателя в США — это general liability insurance, или общая страховая защита от претензий третьих лиц. В среднем такая страховка стоит от $30 до $80 в месяц, в зависимости от сферы деятельности и штата. Для профессионалов, таких как бухгалтеры, дизайнеры, консультанты, нужна отдельная professional liability insurance (ошибки и упущения), которая покрывает претензии, связанные с профессиональной небрежностью или ошибками.

Если вы работаете из дома, также стоит узнать, покрывает ли домашняя страховка деловую активность — в большинстве случаев нет. Значит, вам может понадобиться home-based business rider или отдельная страховка для оборудования и клиентов. Для тех, кто нанимает сотрудников, обязательна страховка workers’ compensation.

Также существуют специализированные страховые решения: страхование груза, автостраховка для коммерческого использования, киберстрахование для тех, кто работает онлайн. Компании, как Hiscox, Next Insurance и Thimble предлагают гибкие планы специально для индивидуальных предпринимателей в США и позволяют оформить полис онлайн за считанные минуты.

Шаг 10: Начните деятельность и развивайте бизнес.

Когда все формальности улажены, лицензии получены, счет открыт, а налоги под контролем — пришло время начать активную деятельность. Этот этап — не только про запуск, но и про рост, масштабирование, создание клиентской базы и построение репутации. Успешный индивидуальный предприниматель знает, что начинать нужно с малого, но мыслить следует стратегически.

Важно сразу наладить каналы привлечения клиентов. Это может быть сайт, визитки, Google Business, продвижение в соцсетях, участие в ярмарках или подписка на фриланс-платформы. Если вы продаете товар — вам нужен e-commerce: Etsy, eBay, Amazon или Shopify. Если вы оказываете услуги — создайте портфолио, наработайте кейсы, запрашивайте отзывы.

Важный элемент развития — это постоянное повышение квалификации. Индивидуальный предприниматель в США, который учится и адаптируется, всегда выигрывает у конкурентов. Онлайн-курсы, сертификаты, профессиональные конференции, нетворкинг — все это помогает не просто удержаться на плаву, а расти. Многие штаты и организации также предлагают гранты и микрокредиты для развития малых бизнесов — этим тоже стоит пользоваться.

Наконец, не забывайте о систематичности: работайте по расписанию, ставьте цели, анализируйте выручку, улучшайте качество сервиса. Именно постоянство отличает успешного предпринимателя от временного исполнителя.

Стать индивидуальным предпринимателем в США — это реальная и доступная цель, даже если вы находитесь в стране недавно или не обладаете большим капиталом. Главное — это ясность, последовательность и ответственность. Пройдя все шаги от идеи до старта деятельности, вы не только легализуете свой бизнес, но и создадите фундамент для финансовой независимости, стабильности и самореализации. Статус индивидуального предпринимателя в США позволяет действовать гибко, но в то же время требует дисциплины и четкого соблюдения правил. В современном мире, где технологии позволяют работать из любого уголка планеты, модель sole proprietorship идеально подходит тем, кто хочет быстро запустить дело, протестировать нишу или просто получать доход, делая то, что любит.